在校大学生是个尴尬的借贷群体，如果按照传统银行通过贷款申请者年龄、住址、以及车子房子等资产征信的方式，他们很难获得贷款。
在渣打银行和花旗银行工作了15年的龙沛智发现，很多大学生都因为不能向银行提供房产以及车产作为抵押，而不能获得贷款，从而失去很多旅行或者进修的机会。但是他坚信大学生群体的潜在价值不可忽视，尽管大学生贷款单笔金额不大，他们却是未来优质的白领用户，所以，抢占大学生市场至关重要。
2014年初，龙沛智创立我来贷(WeLab)进军大陆市场，2014年9月，团队推出我来贷APP，专门针对在校大学生做借贷业务。
“我们初期从大学生切入，主要是三个原因。第一，自从09年取消大学生信用卡业务之后，没有很好的机构给学生群体提供金融服务，我们希望为这些优秀的年轻人填补这一空白;第二，大学生是社会的未来。尽管现在的学生贷款单笔金额非常小，服务成本其实比较高，但优秀的学生将来会成为优质的白领客户，届时他们将需要金额更大的金融服务，我来贷如果能在学生时代就给他们的学习、创业生活提供资金支持，就能在他们心中树立良好的口碑，一定会赢得未来;第三，大部分优秀的大学生具有良好的信用意识，前期风控和后期沟通做好了就没问题，”龙沛智说道。
如今，在校大学生借贷平台已经遍地开花，行业竞争异常激烈。单从国内来看，不仅有号称要做中国版SOFI的名校贷等强敌在前，还有分期乐、趣分期等已获得巨额融资的大学生分期贷款平台正在崛起。
龙沛智认为，与其他服务大学生的个人借贷平台相比，我来贷具备两个优势：一是能够提供更为灵活的现金贷，现金可用于吃饭、旅游等不同场景，而非仅限于购买3C产品。二是全线上服务，省去了客户面对面签合同、摁手印等流程，优化了用户体验。
在我来贷平台上，用户在线上便可完成申请贷款所需的填表、拍照认证、绑定银行卡等手续。他告诉创业邦记者，由于省去了耗时耗力的线下审核流程以及其他人工操作，在我来贷平台上，从提交贷款申请到做出审核决定的时间只需5分钟，7成的客户24小时就能收到钱。
这样的成绩同样归功于我来贷庞大的风控团队，和很多借贷平台组建庞大的线下推广队伍不同的是，我来贷70%的员工都是从事风控技术相关岗位，其还成立了一个互联网金融技术的研究中心。
我来贷的风险管理系统叫做WeDefend，除了像传统银行一样核对身份证、照片等信息，其还会通过调查申请人网络背景、提供资料、第三方信贷记录，以及实际电话审核时获得的贷款人直接回应等方面对用户进行评估。
在龙沛智看来，纯线上的大学生网贷比重线下的模式更有竞争力。首先，线上模式的审批更便捷更迅速，申请人不需要预约线下风控人员面审，直接在线上就可以完成申请，优化了用户体验。其次，纯线上模式大大节约了公司运营成本，让公司不用在各地铺设地推团队也可以覆盖大量用户。最重要的是，经历过多个经济周期的龙沛智认为，纯线上、“轻”模式可以让公司更好地经受经济周期的考验，因为在经济不景气时，人数多、模式重的公司必然要做出“是降低工资还是裁员”的艰难抉择，而不管最终的结果如何，公司都会大伤元气。
他向创业邦记者透露，目前，我来贷平台已经累计有60万贷款用户，收到超过5亿元的资金申请，并在过去连续6个月保持了100%的增长率。2015年初，我来贷获得了红杉资本和TOM集团等投资机构的2000万美元A轮融资。
如今，我来贷已经不仅为在校大学生提供小额贷款，其还把业务延伸到了关联度很高的毕业五年内的大学生，以及农村互联网金融等板块。
“在校大学生有3000万，而毕业后的人数却多很多”，龙沛智认为，毕业后大学生相对于在校大学生来说，不仅人数更多，而且价值更大，这也将是我来贷未来发展的着力点。
